Che cos’è un prestito partecipativo?
Chiamato anche prestito subordinato o prestito mezzanino, consente a un investitore di finanziare i propri progetti immobiliari.
Questo tipo di prestito risponde alle diverse esigenze del promotore immobiliare, della società immobiliare o del proprietario del terreno:
- Sarà utilizzato per l’acquisizione di terreni, ma anche per la costruzione dell’immobile o investimenti vari.
- Per la ristrutturazione, investimento o finanziamento di immobili già esistenti.
- Investimenti immobiliari.
- Investimenti per edifici commerciali.
Come funziona il prestito subordinato?
In caso di finanziamento di un investimento immobiliare, il mutuatario deve apportare almeno il 25% del valore dell’immobile come capitale proprio. Il debito deve essere ammortizzato entro un massimo di 10 anni fino a due terzi del suo valore.
Tuttavia, gran parte del vostro flusso di cassa sarà legato a questa transazione. Per questo motivo alcuni istituti finanziari, società finanziarie o banche si sono specializzati nei prestiti subordinati.
Il prestito partecipativo consente di aumentare il capitale mutuato fino all’80% – 85% del valore del mutuo su un investimento immobiliare, il che consente al mutuatario di ottenere un capitale proprio aggiuntivo poiché dovrà contribuire solo con il 10% – 20%.
Ciò aumenta il margine di manovra finanziario del mutuatario e gli consente di sviluppare ulteriormente il suo portafoglio immobiliare. In alcuni casi, quando quest’ultimo dispone di garanzie aggiuntive/collaterali (titoli, polizze assicurative, terreni, beni personali) il tasso di prestito può salire al 90% o addirittura al 100%.
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Il prestito partecipativo risolve alcuni problemi
Attualmente, se una persona vuole chiedere un prestito per un progetto immobiliare, incontra una serie di problematiche:
- Le banche hanno requisiti rigorosi per quanto riguarda il mantenimento dei fondi propri.
- Gli sviluppatori, i proprietari terrieri e le società immobiliari possono perdere nuove opportunità perché il loro capitale è vincolato a progetti esistenti o in corso.
- Gli sviluppatori, i proprietari terrieri e le società immobiliari cercano di ottenere un capitale aggiuntivo attraverso partner/associati/ club deal, il che riduce i loro rendimenti in quanto condividono il loro margine finanziario.
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